서울 주택담보대출 연체율 3년 만에 5배 상승 영끌족의 한계

최근 뉴스에서 서울 지역의 주택담보대출 연체율이 심상치 않다는 소식을 접했는데요. 무려 3년 만에 5배나 뛰었다고 해요. 자세한 내용을 정리해볼께요.

◎ 서울 주택담보대출 연체율 역대 최고치

한국은행 경제통계시스템에 따르면, 올해 2월 말 기준으로 국내 은행의 서울 지역 주택담보대출 연체율이 0.35%를 기록했다고 해요. 이 수치는 1개월 이상 원리금 상환이 연체된 대출의 비율을 나타내는데요. 2019년 12월에 관련 통계가 처음 작성된 이후로 가장 높은 수치라고 해요.

○ 꾸준히 상승하는 연체율 추세

2021년 12월에는 0.09%에 불과했던 서울 지역 주택담보대출 연체율이 꾸준히 상승해서 작년 2월에는 0.33%에 이르렀고, 올해 1월에는 0.34%로 역대 최고치를 기록하더니 한 달 만에 또다시 최고치를 경신했다고 해요.

◎ 영끌족들의 눈물? 소득의 40% 원리금 상환

혹시 ‘영끌족’이라는 말 들어보셨나요? ‘영혼까지 끌어모아’ 대출을 최대한 받아서 집을 구매한 사람들을 일컫는 말인데요. 이번 주택담보대출 연체율 상승의 배경에는 바로 이 영끌족들이 이자 부담을 감당하지 못하고 한계에 다다른 것이 아니냐는 분석이 나오고 있어요.

○ 서울 집값 부담 얼마나 심각한 걸까?

한국주택금융공사(KHFC)에 따르면, 작년 4분기 서울 지역의 주택구입부담지수(K-HAI)는 157.9로, 전 분기(150.9)보다 크게 상승했다고 해요. 이 지수는 100을 기준으로 하는데, 100이면 소득의 25%를 원리금 상환에 쓴다는 의미라고 하니, 157.9라는 수치는 서울 지역 차주들이 소득의 무려 40%를 주택담보대출 원리금 상환에 사용하고 있다는 뜻이 되는 거죠. 월급의 절반 가까이를 꼬박꼬박 빚 갚는 데 써야 한다니, 정말 팍팍한 현실이 느껴지네요.

○ 경매로 넘어가는 서울 집도 늘고 있다고?

더욱 안타까운 소식은 대출 원리금을 상환하지 못해서 임의경매로 넘어가는 서울 지역 부동산도 급증하고 있다는 거예요. 코로나19 시기에 저금리로 주택담보대출을 받아서 무리하게 집을 구매했던 차주들이 지난 몇 년간 금리가 크게 오르면서 이자 부담을 견디지 못하고 연체를 하거나, 결국 집을 경매로 넘기는 상황이 벌어지고 있다는 분석인거죠.

◎ 사회에 미치는 영향 및 시사점

○ 사회적 영향

우선, 경제적인 어려움으로 인해 개인의 삶의 질이 저하될 수 있고, 심할 경우 가정 해체와 같은 심각한 사회 문제로까지 이어질 수 있어요. 또한, 부동산 시장의 불안정은 사회 전체의 불안감을 증폭시키고, 계층 간의 갈등을 심화시키는 요인이 될 수도 있을 것 같아요.

○ 경제적 시사점

경제적인 측면에서는, 금융 기관의 건전성 악화와 더불어 부동산 시장 침체가 장기화될 가능성을 배제할 수 없어요. 이는 결국 소비 심리 위축과 투자 감소로 이어져 전반적인 경기 둔화를 초래할 수 있다는 점에서 심각하게 받아들여야 할 문제라고 생각해요.

◎ 대출 부추기는 사회 분위기 이제는 돌아봐야 할 때

이번 주택담보대출 연체율 상승의 이면에는 ‘대출을 받아서라도 집을 사는 것이 당연하다’는 우리 사회의 뿌리 깊은 인식이 자리 잡고 있는 건 아닌가 하는 생각을 지울 수가 없어요. 마치 내 집이 없으면 뒤처지는 것 같고, 어떻게든 빚을 내서라도 집을 사야만 성공한 삶을 살 수 있다는 무언의 압력이 우리 사회에 팽배해 있는 것 같아요.

○ 끊임없이 부풀려지는 부동산 불패 신화

오랫동안 한국 사회에서는 부동산 특히 서울의 아파트는 ‘영원히 오르기만 하는 자산’이라는 믿음, 즉 ‘부동산 불패 신화’가 강하게 작용해 왔어요. 이러한 믿음 때문에 많은 사람들이 무리하게 대출을 받아서라도 집을 사려고 했고, 이는 자연스럽게 가계 부채 증가와 주택담보대출 연체 위험 증가로 이어질 수밖에 없는 구조였다고 생각해요.

○ 불안정한 미래에 대한 불안감 부동산으로 해소하려는 심리

높은 물가, 불안정한 고용 환경, 저성장 등 불확실한 미래에 대한 불안감도 사람들을 부동산 구매로 내모는 중요한 요인이라고 생각해요. ‘지금이라도 집을 사두지 않으면 나중에 더 큰 어려움에 처할 수 있다’는 생각에, 젊은 세대뿐만 아니라 많은 사람들이 영끌까지 해서 집을 사는 것을 당연하게 여기는 사회 분위기가 조성된 것이죠.

○ 정부 정책의 엇박자와 시장의 혼란

정부의 부동산 정책이 오락가락하면서 시장에 혼란을 야기한 측면도 있다고 생각해요. 규제 완화와 강화가 반복되면서 수요자들이 예측 가능한 판단을 내리기 어렵게 만들었고, 오히려 ‘지금 아니면 기회가 없을지 모른다’는 조급함을 부추겨 무리한 대출을 통한 주택 구매를 부추기는 결과를 낳았을 수도 있어요.

이러한 사회적 분위기 속에서, 개인들은 끊임없이 ‘남들 다 하니까’, ‘지금 아니면 안 될 것 같으니까’라는 압박감에 시달리며, 자신의 감당 능력을 넘어서는 대출을 받게 되는 경우가 많다고 생각해요. 이제는 이러한 사회적 분위기에 대해 진지하게 고민하고, 맹목적인 부동산 투자가 아닌, 개인의 상황과 능력에 맞는 선택을 할 수 있는 사회적 환경을 만들어나가야 할 때가 아닐까 생각해요.

단순히 개인의 선택을 비난하기보다는, 이러한 선택을 강요하는 사회 시스템과 인식에 대한 비판적인 시각이 필요하다고 생각하며, 정부와 금융 당국은 주택 시장 안정화와 가계 부채 관리를 위한 보다 근본적인 대책을 마련해야 할 것이고, 동시에 경제적인 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 실질적인 지원 방안을 강구해야 한다고 생각합니다.

또한, 내 집 마련의 꿈이 더 이상 무리한 영끌로 이어지지 않도록 금융교육과 책임 있는 대출 관행이 자리 잡았으면 하는 바람이에요. 이번 사태가 많은 분들에게 경각심을 주는 계기가 되었으면 좋겠어요.